Météo des taux d’emprunt immobilier

Vous avez un projet d’achat d’appartement ou de maison et vous voulez en savoir plus sur le cours des taux immobilier actuellement en vigueur ? Nous vous proposons un baromètre complet sur les durées les plus fréquentes (10, 15, 20 ans). Découvrez quels sont les taux d'intérêts actuels.

Qu’est-ce qu’un taux d’intérêt immobilier ?

Pour pouvoir financer un projet d’achat immobilier, il est souvent nécessaire de faire appel à un financement bancaire. Dans ce cas, une banque vous prête de l’argent, et demande en contrepartie une rémunération. Ce sont les intérêts. Ils correspondent à un pourcentage de la somme prêtée (le capital). 

Le taux d'un crédit immobilier est le pourcentage appliqué par la banque pour calculer les intérêts que vous (emprunteur) allez payer pour bénéficier du financement auprès du prêteur (la banque). 

• Le taux du crédit immobilier est librement fixé par le prêteur. Il doit toutefois respecter les taux d’usure en vigueur, c’est à dire des valeurs maximales au-delà desquelles la banque ne peut pas prêter ;
• Un prêt peut avoir un taux fixe ou un taux variable. Le taux fixe est la norme, permettant de mieux se projeter.

Il convient de distinguer le taux nominal - qui n'exprime que le montant des intérêts - du taux annuel effectif global (TAEG). Ce dernier comprend tous les frais annexes liés à votre prêt (dont les frais de dossier, l’assurance de prêt et les garanties obligatoires). 

C’est le TAEG que vous devez comparer lorsque vous confrontez des propositions de plusieurs banques. Vous ferez alors votre choix de manière complète, pas seulement sur la valeur du taux.

A savoir : le montant des intérêts payés chaque mois dépend du capital restant dû à la même date. Le mode de calcul du total des intérêts est complexe, et dépend de la durée.

Le baromètre des taux immobilier

Depuis 30 ans, les taux des crédits immobiliers octroyés aux particuliers n’ont cessé de baisser. S’il n’était pas rare d’emprunter à 8% ou plus (hors assurance) dans les années 80, la baisse a été forte dans les années 90 et les taux moyens sont passés sous les 4% au milieu des années 2000. Repartis à la hausse avec la crise économique de 2007-2008 (et une moyenne à 5,07% fin 2008), les taux ont connu une baisse forte, jusqu’au point le plus bas d’octobre 2021 à 1,03% en moyenne, toutes durées confondues. 

Depuis le début de l’année 2022, les taux moyens remontent. Janvier 2023 est le 13e mois de hausse consécutive. Mais cette remontée s’inscrit dans un contexte de forte inflation. Alors, si les taux montent vite, l’inflation progresse encore plus vite. Cela signifie que le taux de crédit immobilier net d’inflation baisse.

Quel est le taux de crédit actuel ? 

A quel taux une banque propose un prêt immobilier ? Pour le savoir, il faut se tourner vers l’Observatoire Crédit Logement (CSA). Il propose, grâce à son suivi mensuel complet, une “météo des taux de l’immobilier”[1].

Quel taux immobilier en ce moment ? (Données janvier 2023)

• Taux immobilier moyen : 2,59%
• Taux credit immobilier 15 ans : 2,43%
• Taux d'emprunt actuel sur 20 ans : 2,59%
• Taux immobilier actuel sur 25 ans : 2,74%

Rappelons que cette météo des taux permet de comprendre le marché du crédit et représente une photographie des conditions pratiquées. Mais chaque établissement bancaire propose sa propre grille des taux.

Il est important de solliciter plusieurs banques si vous avez un projet d’achat : toutes n’ont pas les mêmes offres et les mêmes conditions de taux ! C’est pour cela que les services d’un courtier en crédit immobilier peuvent vous être utiles. Avec son réseau de partenaires bancaires, il peut trouver la bonne offre, les bonnes conditions… et le meilleur taux !