Combien peut-on emprunter avec 2000 euros par mois ?

Commencer par déterminer votre capacité d'emprunt est une étape fondamentale pour votre projet immobilier. Cette capacité est intrinsèquement liée aux revenus mensuels que vous percevez. Avec un salaire net de 2 000 € par mois, quel montant est-il possible d'emprunter ?

De manière plus élaborée, la question est : “Combien emprunter avec 2000 euros par mois (pour ne pas être dans le rouge et pouvoir devenir propriétaire / réaliser un investissement locatif ?)” Il y a donc une notion de “confort” et de “solvabilité”.

Voici des éléments de réponse, avec des simulations de montant accessibles avec 2000 €/mois.

L'importance de définir sa capacité d'emprunt

Avant de débuter la recherche de votre futur bien immobilier, il est recommandé de prendre le temps de connaître le plus précisément possible votre capacité d'emprunt.

Faire cet effort en amont de votre recherche est essentiel pour plusieurs raisons :

• Pour optimiser vos recherches : connaître son budget permet de se focaliser sur des biens accessibles et d'éviter des visites inutiles.
• Pour négocier en position de force : une connaissance claire de votre budget renforce votre position lors des négociations avec les vendeurs ou les agents immobiliers. Vous avez un discours cohérent, qui inspire confiance.
• Pour présenter un dossier solide aux banques : les établissements financiers privilégient les emprunteurs ayant une bonne maîtrise de leur situation financière. Un dossier bien préparé augmente les chances d'obtenir un prêt. Si vous passez au préalable par un courtier, son intermédiation va rassurer la banque.
• Pour maîtriser vos engagements futurs : en définissant votre capacité d'emprunt, vous pouvez anticiper les mensualités à rembourser, estimer votre épargne et avancer avec sérénité.

Définir sa capacité d’emprunt pour savoir combien on peut emprunter avec 2000 € par mois n’est pas qu’une nécessité comptable. C’est aussi, comme nous l’avons vu, un besoin pour mieux vous projeter !

Les critères importants pour les établissements bancaires

Lorsqu'un emprunteur, seul ou en couple, souhaite obtenir un financement pour un prêt immobilier, ce sont alors de nombreux critères qui vont être évalués par les banques. Ces critères déterminent non seulement la capacité d'emprunt, mais aussi les conditions du prêt (le taux, les garanties d’assurance exigées, etc.).

Quels sont ces critères ? Ils concernent vos revenus et vos charges, qui aboutissent au calcul de votre taux d’endettement et à une première projection de votre capacité de remboursement.

Les revenus ne se limitent pas uniquement au salaire. En effet, d'autres sources de revenus, telles que les revenus fonciers ou les pensions alimentaires, sont également comptabilisées. 

Avec un salaire net de 2 000 € par mois, vous pouvez consacrer jusqu'à 660 € de vos revenus au remboursement de mensualités de crédits. Si vous avez des revenus complémentaires (et des charges proportionnelles), vous pouvez augmenter cette mensualité.

Les revenus et les charges confrontés, on aboutit au taux d'endettement. L'endettement ne doit pas excéder un tiers de vos revenus (plus précisément 35%). En d'autres termes, les mensualités cumulées de tous les crédits ne doivent pas aller au-delà de ce pourcentage, sous peine de refus des banques (sauf dérogations qui restent marginales). Les exceptions sont notamment accordées si votre "reste à vivre" (la part restant, en valeur, une fois les charges déduites) est important.

Lors de l'évaluation d'une demande de prêt, les banques accordent une attention particulière à la situation personnelle et professionnelle de l'emprunteur. Un contrat à durée indéterminée (CDI) ou un statut équivalent, comme celui de fonctionnaire titulaire, est souvent privilégié. Si un co-emprunteur est associé au prêt, ses revenus sont également pris en compte, augmentant ainsi la capacité d'emprunt globale.

Enfin, disposer d'un apport personnel est aussi un élément qui peut jouer en votre faveur. Cet apport témoigne de votre capacité d'épargne et peut vous permettre d'accéder à des conditions d'emprunt bonifiées.

Simulation d'emprunt avec un salaire de 2 000 € par mois

En fonction de la durée du prêt mais aussi des conditions de taux au moment de votre demande, la capacité d'emprunt ainsi que le montant de votre mensualité peuvent varier significativement.

• Sur une durée plus courte, les mensualités seront plus élevées, mais le coût total du crédit sera réduit.
• À l'inverse, sur une durée plus longue, les mensualités seront plus faibles, mais le coût total du crédit sera plus élevé.

Il est crucial de bien évaluer vos besoins et vos capacités avant de vous lancer. Voici un tableau comparatif selon les taux et la durée, pour vous permettre de mieux comprendre.

Astuces pour emprunter davantage avec un salaire de 2 000 €/mois

Même avec un salaire de 2 000 € qui peut vous sembler limité pour vous offrir la maison ou l’appartement de vos rêves, il existe plusieurs astuces pour maximiser votre capacité d'emprunt :

• Réduisez les charges compressibles : en diminuant vos charges mensuelles, vous augmentez votre capacité d'emprunt. Cela peut passer par le remboursement anticipé de crédits en cours ou la renégociation de certains contrats.
• Optez pour une durée d'emprunt plus longue : les mensualités sont réduites, ce qui peut permettre d'emprunter un montant plus important. Il faut seulement ne pas aller au-delà de 25 ans (avec deux années supplémentaires dans le cas d’un achat neuf).
• Empruntez à deux : si vous empruntez à deux, les revenus du co-emprunteur sont comptabilisés, augmentant ainsi la capacité d'emprunt globale. Deux personnes avec 2000 €/mois, c’est une mensualité de remboursement théorique pouvant grimper à 1400 € !
• Bénéficiez d'aides ou de prêts aidés : certains dispositifs, comme le Prêt à Taux Zéro peuvent augmenter votre capacité d'emprunt en réduisant le coût total du crédit. Sollicitez les aides auxquelles vous avez le droit !

Emprunter en ayant 2000 € de revenus par mois est possible et vous pouvez, selon votre situation, votre ménage et les conditions de marché, obtenir une enveloppe minimale de 100 000 € en étant seul.