Calculez les mensualités de votre emprunt immobilier

Connaître les mensualités de remboursement de votre emprunt

Vous souhaitez connaître les mensualités remboursement de votre emprunt ? Le montant de votre emprunt est conditionné par votre capacité de remboursement mensuelle : Calculer les mensualités de votre emprunt immobilier est la première étape de votre réflexion. Vous trouverez des informations pour bien comprendre l’importance du montant de votre mensualité et l’impact de l’assurance et du taux sur vos mensualités.

Calculer une mensualité de prêt immobilier est un jeu d’enfant grâce à notre calculatrice gratuite. Elle vous permet de connaître les mensualités de remboursement de votre futur prêt. En modifiant les variables — apport, durée du prêt, montant d’achat du bien —, vous pouvez moduler afin d'arriver aux échéances qui vous conviennent. Simuler le remboursement de son prêt, c'est trouver la mensualité en adéquation avec son budget mensuel et son projet de vie.

Pourquoi simuler mes mensualités de crédit immobilier ?

Simuler vos mensualités de crédit immobilier grâce à notre calculatrice en ligne vous permet d'estimer le coût de votre crédit immobilier. La calculatrice vous permet de faire autant de tests et d’ajustements que nécessaire : quelle mensualité si je rembourse une année en plus ? Une année en moins ? Si je mets un peu plus d’apport ? Un peu moins ? Si je choisis ce bien à ce prix ou tel autre ?

Voici une simulation de remboursement d'emprunt avec plusieurs apports :

Nous avons choisi un bien ancien, d'une valeur de 210 000€. Avec un taux d'intérêt de 2,62% et un taux d'assurance de 0,3%. Sur une durée d'emprunt de 25 ans.

On peut constater que le calcul des mensualités est fortement impacté par le montant de l'apport : Lorsque vous augmentez votre apport, vous pouvez emprunter moins d'argent, ce qui diminue également le coût total de l'emprunt.

Calculer les mensualités d’un crédit immobilier est utile pour vérifier que l’on ne dépasse pas son taux d’endettement et que l’on maintient un reste à vivre confortable. En simulant vos échéances de prêt immobilier, vous vous assurez de maîtriser l'impact de votre remboursement sur votre reste à vivre. 

Simuler un ajustement du montant de votre mensualité

Votre situation peut changer. Les taux du marché changent aussi. Lorsque vos revenus changent, vous avez tout intérêt à adapter le montant mensuel que vous remboursez chaque mois. En conséquence, vous pouvez avoir besoin d'augmenter la mensualité de votre prêt immobilier. Ou bien de la diminuer cette mensualité.

Notre calculette vous permet de simuler en quelques clics des ajustements de mensualités : Cela vous permet de recalculer votre prêt selon la mensualité que vous désirez ! Vous pouvez donc calculer ici votre capacité d'emprunt en fonction des mensualités.

Pour ajuster le montant mensuel que vous allez rembourser chaque mois, insérez les variables actuelles de votre emprunt dans notre simulateur de mensualités, puis faites varier les paramètres jusqu'à obtenir le résultat que vous désirez. Calculer l'augmentation ou la diminution d'une mensualité de prêt immobilier en avance permet de se faire une idée de la viabilité du projet. 

Vous pourrez ensuite vous orienter vers votre banque pour renégocier les mensualités de votre emprunt (ou vers une autre banque pour un rachat).

Quels frais prendre en compte pour bien calculer le montant de mes mensualités ?

Pour bien calculer le coût global de votre emprunt et de vos mensualités, vous ajouterez à la somme que vous souhaitez emprunter :

• l’assurance emprunteur obligatoire ;
• le taux d’intérêt auquel vous empruntez ;
• le TAEG, qui comprend, en plus du taux d’intérêt, tous les frais liés à un crédit, tels que les commissions, frais de dossier, rémunérations diverses.

Des facilités sont proposées aux primo-accédants (c’est-à-dire aux personnes qui n’étaient pas propriétaires de leur résidence principale les deux années précédentes), selon leurs revenus : ces aides peuvent faire baisser vos mensualités.

Pensez aux frais annexes inhérents à un achat immobilier : les frais de notaire et les frais d’agence. Vous pouvez aussi intégrer dans le prêt le montant des travaux de rénovation (à justifier ensuite avec des devis).

Comment calculer ma mensualité à partir d’un taux d’intérêt ?

Rappelons ce qu’est le taux d’intérêt. Le taux d’intérêt correspond à un pourcentage (négociable) de la somme due à l’organisme qui prête l’argent (la banque). Notre calculatrice vous permet d’estimer vos échéances à partir d’un taux d’intérêt fixe, que vous empruntiez avec ou sans apport. Soit vous conservez le taux d’intérêt moyen mentionné par défaut dans notre outil, soit vous entrez le taux d’intérêt proposé par votre organisme de crédit. Vous pouvez ainsi calculer facilement votre mensualité avec un taux d’intérêt donné.

Notre outil calculera vos mensualités de prêt à taux fixe.

Pour un calcul incluant un prêt à taux zéro, un prêt à taux révisable ou variable, ou pour calculer vos mensualités avec le TAEG (taux annuel effectif global), nous vous recommandons notre outil de simulation de prêt.

Calculer sa mensualité de prêt avec assurance : Pourquoi faut-il l’inclure ?

Un prêt immobilier est toujours lié à une assurance de prêt immobilier. L’assurance est obligatoire, pour vous protéger en tant qu’emprunteur et pour que la banque se protège, en cas d’impossibilité de paiement de votre part.

La calculatrice Monemprunt.com intègre l’assurance dans l’évaluation de votre mensualité de prêt. Elle indique un taux moyen. Si vous avez obtenu un taux personnalisé, vous pouvez l’entrer dans la calculatrice pour un résultat plus précis. Si vous souhaitez calculer votre mensualité de prêt immobilier hors assurance, il vous suffit de noter « 0 » dans la case dédiée.

Bon à savoir : Le taux d’assurance se négocie et se renégocie tout comme le crédit immobilier. Les courtiers digitaux de Monemprunt.com sélectionnent les meilleurs contrats pour leurs clients.

Nous avons choisi un bien ancien, d'une valeur de 350 000€. Avec un apport de 40 000€. Sur une durée d'emprunt de 25 ans.

Nous pouvons constater ici que la variation du taux d'intérêt et du taux d'assurance impacte fortement la mensualité et donc votre reste à vivre. On peut économiser une cinquantaine d'euros chaque mois en obtenant une baisse de 0,2% sur le taux d'intérêt et / ou le taux d'assurance. C'est une bonne illustration de la valeur ajoutée d'un courtier.